“科技创新型（xíng）企（qǐ）业的发展速度很快（kuài），产品更新（xīn）迭代也很快，前（qián）期（qī）需要（yào）投入大量资金，每年研发费用（yòng）预计占年预算（suàn）的30%，业务增（zēng）长快，对资金（jīn）的（de）需求量大。”深（shēn）圳（zhèn）市瑞（ruì）科慧（huì）联科技有限（xiàn）公（gōng）司（sī）（简称“瑞科（kē）慧联（lián）”）负责人禹凯对（duì）记者说（shuō）道。

遇到类似问题的科（kē）技创新（xīn）型企业并不（bú）在（zài）少数（shù），由于成立时间短（duǎn），银行对企业（yè）的知识产权和信用价值难以评估，这类企业很难获（huò）得（dé）贷款。

记者了解到（dào），当前，多家银行正借力金融科技（jì）手段缓（huǎn）解（jiě）中小微企业融资难。业内人士认为，普惠金融是“十（shí）四五”期间金融（róng）工（gōng）作的重点内容，建议未来进一步完善社会信用体系，破解信息（xī）不对称难题。

中（zhōng）小企业（yè）融资获力挺

中国人（rén）民银行副行（háng）长陈雨（yǔ）露表（biǎo）示，2021年宏观金融政（zhèng）策将会保持连续性、稳定性和可持续性（xìng）。广大小微企业普遍关心的贷（dài）款（kuǎn）延期还（hái）本（běn）付（fù）息政策将会延续（xù）；工、农、中、建（jiàn）这些大型商业银（yín）行的普惠小微贷款将（jiāng）会增（zēng）长30%以上；在防（fáng）控好金融风险的基础上，小微企业无（wú）抵押信用贷款的占比也将会继（jì）续上升。

中国银保监会主席郭（guō）树清强调（diào），2021年（nián）是“十四五”开局之年，银保监会将着（zhe）力完善金融有效支持实体经济的体（tǐ）制机制，更加精准支持科技自（zì）立自强、先进制造（zào）、民（mín）营企业、小微企业、乡村振兴、绿色发（fā）展等重（chóng）点领域。

谈到今（jīn）年银行信贷重（chóng）点支持领域（yù），光（guāng）大（dà）证券（quàn）银行业首席（xí）分（fèn）析师王（wáng）一峰认为（wéi），一是信贷投放将重点布局国（guó）家重大科技战略领域，如芯（xīn）片、量子计（jì）算（suàn）等电（diàn）子信息产业（yè）。二是绿色金（jīn）融发展有望进入（rù）快车道。三是国有大银行依（yī）然（rán）扮演普（pǔ）惠小（xiǎo）微企业（yè）贷款投放的“头雁”角色，预计2021年新（xīn）增普惠（huì）小（xiǎo）微企业贷款1.45万亿元。

插上金融（róng）科技的“翅膀”

从实践结果看，金融机构通过应用金融科技（jì）在普惠金融领域已取得了显著成绩（jì）。多家银行在产品和服务创新方面作出了有益尝试。

瑞科（kē）慧联就从（cóng）微众（zhòng）银行获得了（le）500万元额度的（de）贷款。“这笔贷款对公司来说是一个‘惊喜’，虽然受（shòu）到新冠（guàn）肺（fèi）炎疫（yì）情影（yǐng）响，但（dàn）我们的业务仍在飞速发展，公司已经投入（rù）476万元到（dào）项目中。”禹凯表示（shì）。

瑞科慧联获得的微业（yè）贷是微众银（yín）行推出的线上无（wú）抵押企业流动资金（jīn）贷款产（chǎn）品。截至目前，微众银行累计发放（fàng）微业贷金额超过4500亿元（yuán），超过60%的（de）微业贷客户在获得（dé）授（shòu）信时无任何银行企（qǐ）业类贷款记录（lù）。

微众银行行长李南（nán）青（qīng）表示（shì），微业贷的客户分布在（zài）27个省的200余座城市。微业贷已（yǐ）为超（chāo）过170万户企（qǐ）业法（fǎ）人提供了服务，其中（zhōng）制造业、高科技和批发（fā）零（líng）售业客户占比超（chāo）过70%。

大型银行也通过金融科技将服（fú）务延伸至实体经济的“毛细血管”中。中国农（nóng）业银行（háng）董事长谷澍表示（shì），“三农”服务要长上科技的“翅膀”，这（zhè）主要体现在渠道创新和产品创新上。渠道创新（xīn）即下沉、加强（qiáng）线下物理网点建设，把（bǎ）网点（diǎn）进一（yī）步建设到县域、乡镇的同时，加大手机银行（háng）在农村的推（tuī）广力度。在产品（pǐn）方（fāng）面（miàn），要推出网络融资产（chǎn）品，让农民更容易贷款，获（huò）得金融服务。

谷澍介绍，农行推出的“惠（huì）农e贷”可以实现农户贷款线上申请、线上审（shěn）批、线上发放、线上还款，全面提升农户贷（dài）款（kuǎn）的覆（fù）盖面和办理效率。截至2020年年（nián）底，“惠农（nóng）e贷”产品（pǐn）余（yú）额已经超过3500亿元，惠及（jí）农（nóng）户276万户，今年（nián）农行（háng）准（zhǔn）备再投放1600亿元，这（zhè）意味着“惠农e贷”余额有望突（tū）破5000亿元（yuán）。

完善社会信（xìn）用体系

展望未来（lái），多位专（zhuān）家认为，进一（yī）步破解（jiě）小（xiǎo）微企业融资难题（tí）还需要（yào）加强金融基础（chǔ）设施建设。

国家金融与发展实验室副（fù）主任曾（céng）刚（gāng）认为，要完（wán）善（shàn）社会信用体系。应进一步扩大小微企（qǐ）业信用（yòng）信（xìn）息来源（yuán）。加快搭建并完（wán）善涵（hán）盖金融、税务、市场监（jiān）管、社保、海关、司法等大数据的服（fú）务（wù）平台（tái），实现跨层级、跨部（bù）门、跨（kuà）地域互联互通，尽快破解（jiě）信息不（bú）对（duì）称难题。

中信集（jí）团总（zǒng）经理（lǐ）奚（xī）国华建议，鼓励商业银行（háng）发挥数据科技的力量，加（jiā）速金融科技基础设施建设，加强与国（guó）家级（jí）、省市级大数据平台（tái）的合作，合（hé）规打通政（zhèng）府管理（lǐ）和社会应（yīng）用的数据（jù）壁（bì）垒，形成企业的精准画像。